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破解我市中小企业融资难问题的对策建议(口头发言)
日期: 2015-02-09 来源: 作者: 【字体:

破解我市中小企业融资难问题的对策建议

民进市委会 市政协经济科技委员会

 

 

 

 

  近年来,由于经济下行压力较大,融资难问题已成为严重阻碍和制约我市中小企业生存发展的瓶颈。

  我市中小企业融资难的基本现状是:

  1.银行信贷供给有限,银行业服务体系不完善。截至2014年12月末,我市中小企业贷款余额221.28亿元,占驻市和异地银行全部贷款余额的26.3%。驻市银行平均存贷比超过80%,存贷比持续高位运行,银行信贷投入乏力。近5年来,只引进了赣州银行、南昌银行在我市设立分支机构,组建了1家村镇银行,仍缺乏专门为中小企业服务的中小专业银行。

  2.融资担保业发展缓慢,融资担保覆盖面不广。我市共有融资担保机构10家,其中本地法人担保机构6家,省信用担保公司分支公司4家,注册资本共计71898万元,在保余额35.27亿元,在保企业410户。我市近几年融资担保规模没有大的突破,以在保余额为例,基本上每年都维持在30亿元上下,在保余额与全部贷款余额之比仅维持在4%左右,担保放大倍数(即在保余额与注册资本金之比)平均为4.9倍,离最高标准10倍还有较大差距。在保余额占中小企业全部贷款余额的比例仅为16%,八成以上中小企业贷款是以自有资产进行抵押融资,融资担保覆盖面不广。

  3.直接融资渠道狭窄,融资状况不理想。目前,我市仅有新钢公司、赣锋锂业和赛维LDK三家上市公司,只有新钢公司、赛维LDK等少数几家大公司发行过企业债券,仅有江锂、恩达、沃格等个别中小企业获得私募股权投资基金。

  4.民间融资混乱,运作不规范。民间融资运作由于没有法律和政策依据,运作极不规范。一些企业为了解决资金周转的燃眉之急,借助于民间高利贷,高额利息负担让企业举步维艰,甚至夭折。

我市中小企业融资难的原因是:

  1.企业自身条件不佳。主要是企业信用欠佳,财务信息不真实,银行认可的担保抵押物不足。

  2.对发展融资担保业支持力度不够。财政性资金没有持续注入政策性担保机构,难以扩大融资担保规模;银行提供的授信额度有限,平均担保放大倍数不到5倍,且银担风险不平衡。

  3.社会信用体系不完善。缺少统一的信用数据库,银企双方信息不对称。企业失信成本过低,公安机关对企业出现转移资产、逃废银行债务情况,无法认定为刑事责任,对失信人员给予相应的惩处措施。金融机构缺乏有效的贷款追偿手段,经过法院诉讼,时间长、程序复杂,往往“赢了官司赔了钱”。

  4.直接融资渠道不畅。上市门槛高、流程多、时间长,发行债券受控制,使得中小企业很难通过资本市场进行直接融资。

  5.民间融资管理不善。随着经济发展,民间融资呈范围逐步扩大、规模逐步增加的态势。民间融资没有进行合理的疏导和管控,不利于中小企业资金融通。

  通过上述分析,根据我市实际情况,结合现有的政策条件,我们提出破解我市中小企业融资难的对策建议,主要有以下六点:

  1.中小企业需提高自身融资能力。中小企业应建设规范化的财务管理体系,提高自身的财务管理水平,才能提高自身融资的能力,改善自身的信用状况,降低信息不对称,获得金融机构的信任和支持。

  2.优化金融服务体系。应组建专业化中小金融机构,做好村镇银行等中小金融机构组建工作。市内银行应持续推进中小企业专营机构和特色支行建设。金融监管部门应引导银行在产品设计、信贷流程、审批手续等环节改善工作流程,提高工作效率,不断开发适合企业的金融产品。

  3.加快融资担保业发展。财政部门应完善政策担保机构注册资本金追加制度,充实其货币资金,提高信用担保能力。市、县级财政应设立中小企业担保风险补偿基金并纳入财政预算安排,用于弥补融资担保机构产生的部分代偿损失。金融监管部门应引导银行对融资担保机构提高授信额度,建立银担合作风险分摊机制,共同管理贷款风险。

  4.完善社会信用体系。加快建设企业信用与金融服务一体化平台,建立平台数据的常态上报机制,引导金融机构开展对平台的应用,使其能够真正服务于银企对接;加大对失信企业及法定代表人惩戒力度。金融监管部门应通过建立协商救助机制、实施联合制裁等措施,切实防范逃废金融债务风险;建立失信企业信息通报制度,对失信企业中止一切财政补贴、奖励等政策支持;公安等部门要从维护地方信用体系的角度,积极调查、大力支持;加大司法诉讼支持力度。法院应研究建立金融机构债权快速处理机制,积极选择适用小额诉讼程序、担保物权实现程序,提高债权实现的效率,确保债权能够及时有效实现。

  5.拓宽直接融资渠道。引进国内知名创业投资机构,合作成立创业(股权)投资基金,投资我市中小企业。加快企业开展“新三板”挂牌工作,利用前海股权交易中心等区域股权交易中心,开展区域性股权交易市场挂牌工作。

  6.发展民间融资渠道。围绕推动民间资金向产业资本转化、促进民间融资健康发展的总体目标,按照“规范、监管、疏导、利用”的工作思路,出台我市发展民间融资的政策文件,促进民间资金合理有效配置,为缓解企业融资难发挥积极作用。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

发言人:刘鹄

工作单位及主要职务:

市政协常委,渝水区政协副主席,民进市委会委员

界别:民进

 

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