破解我市中小企业融资难问题的对策建议
民进市委会 市政协经济科技委员会
近年来，由于经济下行压力较大，融资难问题已成为严重阻碍和制约我市中小企业生存发展的瓶颈。
我市中小企业融资难的基本现状是：
1.银行信贷供给有限，银行业服务体系不完善。截至2014年12月末，我市中小企业贷款余额221.28亿元，占驻市和异地银行全部贷款余额的26.3%。驻市银行平均存贷比超过80%，存贷比持续高位运行，银行信贷投入乏力。近5年来，只引进了赣州银行、南昌银行在我市设立分支机构，组建了1家村镇银行，仍缺乏专门为中小企业服务的中小专业银行。
2.融资担保业发展缓慢，融资担保覆盖面不广。我市共有融资担保机构10家，其中本地法人担保机构6家，省信用担保公司分支公司4家，注册资本共计71898万元，在保余额35.27亿元，在保企业410户。我市近几年融资担保规模没有大的突破，以在保余额为例，基本上每年都维持在30亿元上下，在保余额与全部贷款余额之比仅维持在4%左右，担保放大倍数（即在保余额与注册资本金之比）平均为4.9倍，离最高标准10倍还有较大差距。在保余额占中小企业全部贷款余额的比例仅为16%，八成以上中小企业贷款是以自有资产进行抵押融资，融资担保覆盖面不广。
3.直接融资渠道狭窄，融资状况不理想。目前，我市仅有新钢公司、赣锋锂业和赛维LDK三家上市公司，只有新钢公司、赛维LDK等少数几家大公司发行过企业债券，仅有江锂、恩达、沃格等个别中小企业获得私募股权投资基金。
4.民间融资混乱，运作不规范。民间融资运作由于没有法律和政策依据，运作极不规范。一些企业为了解决资金周转的燃眉之急，借助于民间高利贷，高额利息负担让企业举步维艰，甚至夭折。
我市中小企业融资难的原因是：
1.企业自身条件不佳。主要是企业信用欠佳，财务信息不真实，银行认可的担保抵押物不足。
2.对发展融资担保业支持力度不够。财政性资金没有持续注入政策性担保机构，难以扩大融资担保规模；银行提供的授信额度有限，平均担保放大倍数不到5倍，且银担风险不平衡。
3.社会信用体系不完善。缺少统一的信用数据库，银企双方信息不对称。企业失信成本过低，公安机关对企业出现转移资产、逃废银行债务情况，无法认定为刑事责任，对失信人员给予相应的惩处措施。金融机构缺乏有效的贷款追偿手段，经过法院诉讼，时间长、程序复杂，往往“赢了官司赔了钱”。
4.直接融资渠道不畅。上市门槛高、流程多、时间长，发行债券受控制，使得中小企业很难通过资本市场进行直接融资。
5.民间融资管理不善。随着经济发展，民间融资呈范围逐步扩大、规模逐步增加的态势。民间融资没有进行合理的疏导和管控，不利于中小企业资金融通。
通过上述分析，根据我市实际情况，结合现有的政策条件，我们提出破解我市中小企业融资难的对策建议，主要有以下六点：
1.中小企业需提高自身融资能力。中小企业应建设规范化的财务管理体系，提高自身的财务管理水平，才能提高自身融资的能力，改善自身的信用状况，降低信息不对称，获得金融机构的信任和支持。
2.优化金融服务体系。应组建专业化中小金融机构，做好村镇银行等中小金融机构组建工作。市内银行应持续推进中小企业专营机构和特色支行建设。金融监管部门应引导银行在产品设计、信贷流程、审批手续等环节改善工作流程，提高工作效率，不断开发适合企业的金融产品。
3.加快融资担保业发展。财政部门应完善政策担保机构注册资本金追加制度，充实其货币资金，提高信用担保能力。市、县级财政应设立中小企业担保风险补偿基金并纳入财政预算安排，用于弥补融资担保机构产生的部分代偿损失。金融监管部门应引导银行对融资担保机构提高授信额度，建立银担合作风险分摊机制，共同管理贷款风险。
4.完善社会信用体系。加快建设企业信用与金融服务一体化平台，建立平台数据的常态上报机制，引导金融机构开展对平台的应用，使其能够真正服务于银企对接；加大对失信企业及法定代表人惩戒力度。金融监管部门应通过建立协商救助机制、实施联合制裁等措施，切实防范逃废金融债务风险；建立失信企业信息通报制度，对失信企业中止一切财政补贴、奖励等政策支持；公安等部门要从维护地方信用体系的角度，积极调查、大力支持；加大司法诉讼支持力度。法院应研究建立金融机构债权快速处理机制，积极选择适用小额诉讼程序、担保物权实现程序，提高债权实现的效率，确保债权能够及时有效实现。
5.拓宽直接融资渠道。引进国内知名创业投资机构，合作成立创业（股权）投资基金，投资我市中小企业。加快企业开展“新三板”挂牌工作，利用前海股权交易中心等区域股权交易中心，开展区域性股权交易市场挂牌工作。
6.发展民间融资渠道。围绕推动民间资金向产业资本转化、促进民间融资健康发展的总体目标，按照“规范、监管、疏导、利用”的工作思路，出台我市发展民间融资的政策文件，促进民间资金合理有效配置，为缓解企业融资难发挥积极作用。
发言人：刘鹄
工作单位及主要职务：
市政协常委，渝水区政协副主席，民进市委会委员
界别：民进
